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Una mayoría sustancial de concesionarios se referirá a su puntaje de Fair Isaac Corporation (FICO) al evaluar su financiamiento. De hecho, 90 por ciento de los prestamistas Confíe en este puntaje para tomar decisiones crediticias debido al enfoque de FICO en la capacidad del prestatario para pagar una deuda.

El otro puntaje importante, pero menos utilizado, es VantageScore, que proporciona puntajes consistentes para Equifax, Experian y TransUnion. El puntaje crediticio puede afectar significativamente su experiencia de compra de un automóvil. Si tiene una calificación de alto riesgo, es posible que tenga más problemas para obtener la aprobación o para obtener tasas de interés bajas.

En Easterns Automotive, analizamos algo más que su puntaje crediticio al evaluar la elegibilidad para préstamos para automóviles. Somos el concesionario donde “Tu Trabajo es Tu Crédito™”. Siempre que tenga un trabajo, aprovecharemos nuestra red de prestamistas de automóviles para personalizar las soluciones financieras que satisfagan sus necesidades, de modo que pueda asegurar un transporte confiable más fácilmente y con el mínimo estrés.

FICO frente a VantageScore

FICO es el puntaje crediticio más reconocido. Con un rango de 300 a 850, los puntajes FICO se utilizan principalmente para evaluar el nivel de riesgo de un prestatario. Se consideran una variedad de factores al evaluar su capacidad para pagar un préstamo para automóvil, pero algunos tienen más peso que otros, entre ellos:

• Historial de pagos (35 por ciento)
• Deudas adeudadas (30 por ciento)
• Duración del historial crediticio (15 por ciento)
• Nuevas consultas de crédito (10 por ciento)
• Su monto y combinación de cuentas de crédito (10 por ciento)

VantageScore fue creado por las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) con el fin de proporcionar un método de puntuación consistente en las tres agencias. Si utiliza Credit Karma, la puntuación que ve en su panel es su VantageScore.

VantageScore tiene el mismo rango que FICO pero pone más énfasis en el uso total del crédito, los saldos y la cantidad de crédito que tiene actualmente disponible y menos en su experiencia crediticia e historial de pagos. En pocas palabras, VantageScore se centra en su situación crediticia actual, mientras que FICO otorga más importancia a su historial crediticio.

Al solicitar financiamiento para automóviles, generalmente es mejor para los prestatarios evaluar su FICO que su VantageScore. Los puntajes FICO solo se generan una vez que un usuario tiene una cuenta abierta durante al menos seis meses. Por el contrario, VantageScore le asignará una puntuación incluso si su historial es de tan solo un mes. Los historiales más largos son ideales para quienes buscan obtener un préstamo favorable para un automóvil nuevo, ya que tener un historial más largo generalmente se traduce en una mejor puntuación e informe crediticio.

Además, es más fácil calificar para un buen préstamo con un puntaje FICO más bajo que con un VantageScore más bajo. Los prestamistas suelen exigir una puntuación mínima de 600, pero aquellos con 500 ocasionalmente pueden calificar (aunque pueden estar sujetos a tasas de interés más altas, según el prestamista). Un VantageScore por debajo de 700 tendrá pocas posibilidades de obtener un préstamo favorable, y aquellos con un 500 pueden tener dificultades para ser aceptados para un préstamo en general.

¿A cuántos meses debería financiar un automóvil usado?

Su puntaje crediticio también afectará las condiciones de su préstamo para automóvil, incluido el plazo del préstamo. Dependerá del tiempo que debas financiar un coche. Un préstamo a largo plazo puede permitir a los compradores de automóviles distribuir el costo, pero sus pagos mensuales generalmente serán más altos. Un préstamo a corto plazo no le costará tanto mensualmente, pero es probable que su tasa de interés esté inflada.

Los términos de préstamos para automóviles más comunes incluyen:

• 36 meses: El plazo más corto disponible con las tasas de interés más bajas, pero pagos mensuales más altos.
• 48 meses: Duración del plazo moderada con pagos mensuales y tasas de interés adecuadas.
• 60 meses: Plazo más largo con pagos mensuales más bajos pero costos de interés más altos.
• 72+ meses: Plazo prolongado con pagos mensuales muy bajos pero costos totales de intereses más altos.

Si puede permitírselo cómodamente, los pagos mensuales más altos pueden ayudar a mejorar su puntaje crediticio más que una tasa de interés más alta. Si no puede afrontar los pagos mensuales más altos en un plazo más corto, debe intentar conseguir un plazo de préstamo moderado entre 48 y 60 meses con pagos mensuales y tasas de interés equilibrados.

Estamos dedicados a ayudarle a encontrar el automóvil adecuado al precio adecuado, independientemente de su puntaje crediticio

Comprar en un concesionario que se centre menos en su puntaje y métricas y más en sus necesidades aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo para automóvil sin estrés. En Easterns Automotive, cada pago que realice a través de nosotros se informará a las agencias de crédito, por lo que comprar uno de nuestros confiables vehículos usados certificados puede traducirse directamente en mejoras graduales en su puntaje crediticio, lo que permitirá a nuestros clientes asegurar un transporte confiable y una mejor estabilidad financiera simultáneamente.

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