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El puntaje crediticio más bajo para un préstamo de automóvil con mal crédito suele ser 600, pero alguien con un puntaje crediticio más bajo aún puede calificar para uno. También hay situaciones en las que es posible que no se apruebe a alguien con un puntaje crediticio superior al mínimo requerido.

Una solicitud de préstamo para automóvil exitosa se basa en algo más que su puntaje crediticio. Hay numerosos factores en juego que pueden ayudar o perjudicar sus posibilidades de ser aceptado.

¿Qué es la precalificación?

La precalificación es un servicio brindado por los prestamistas en el que realizan una revisión preliminar de su solicitud, mostrándole cómo un prestamista juzgará su solicitud. Es posible que incluso puedan aconsejarle sobre formas de mejorar ciertos componentes antes de volver a enviarlo oficialmente.

¿Qué factores influyen en su elegibilidad para un préstamo para automóvil con mal crédito?

Puntaje de crédito

Si bien su puntaje crediticio no es el único componente de su solicitud de préstamo para automóvil con mal crédito, es el factor predominante en muchos casos. Su puntaje crediticio les dice a los prestamistas qué probabilidades hay de que usted sea confiable en el futuro y realice sus pagos mensuales a tiempo. Un puntaje crediticio más bajo representa un mayor nivel de riesgo para los prestamistas, lo que puede resultar en que su solicitud sea rechazada o que la aprobación de su préstamo tenga tasas de interés más altas.

Los puntajes de crédito pueden resultar frustrantes para los compradores de automóviles con poco crédito porque no existen soluciones rápidas. Se necesitan años para realizar pagos mensuales a tiempo para mejorar su puntaje crediticio, tiempo que los compradores de automóviles que necesitan un transporte rápido y confiable tal vez no tengan.

En Easterns Automotive, nuestro equipo de préstamos para automóviles puede asesorarlo sobre consejos para mejorar su puntaje crediticio y al mismo tiempo brindarle estrategias alternativas para aumentar las posibilidades de éxito de su solicitud. 

Ingreso

Si bien una mala calificación crediticia puede sugerir que un prestatario es potencialmente poco confiable, la prueba de sueldo o salario proporciona evidencia fundamentada de su confiabilidad. La prueba de ingresos actuales demuestra a los prestamistas que usted tiene los medios para cumplir con sus obligaciones crediticias. Por lo general, un solicitante debe generar un ingreso bruto de al menos $18,000 al año para calificar para un préstamo para automóvil con mal crédito. Puedes conocer más sobre los requisitos de ingresos mínimos en nuestro blog. aquí[1] .

Préstamo de deuda actual

Cualquier pago mensual de la deuda afectará sus ingresos mensuales y potencialmente obstaculizará su capacidad de pagar con regularidad. Esta es la razón por la que los prestamistas a menudo se centran en la relación deuda-ingresos al evaluar su elegibilidad, o qué porcentaje de sus ingresos mensuales se destina al pago de sus obligaciones de deuda actuales y si quedará suficiente para el pago mensual de su automóvil. Si tiene deudas existentes, pueden debilitar su solicitud.

Depósito

Hacer un pago inicial mayor para su automóvil usado puede compensar la cantidad que debe pedir prestado a un prestamista, haciendo que los prestamistas se sientan cómodos aceptando su solicitud. Les muestra que no necesitará pedir mucho prestado y que tiene los fondos para devolver lo que pide prestado. Incluso un pago inicial tan pequeño como $1,000 puede aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo y al mismo tiempo aumentar la posibilidad de obtener una tasa de interés más baja.

Valor del coche

Es fundamental que su préstamo no valga más que el automóvil en sí. Idealmente, su solicitud debería tener una relación préstamo-valor baja.

Solicitar un préstamo para un automóvil nuevo y costoso puede no ser lo mejor para usted si no tiene un puntaje crediticio alto. Sin embargo, solicitar un préstamo para comprar un automóvil usado de baja calidad probablemente tampoco sea lo mejor para usted. Los prestamistas están más dispuestos a ofrecer préstamos para vehículos con valores de reventa más altos en caso de que usted no pague su préstamo y necesiten vender el automóvil.

En Easterns Automotive, ofrecemos automóviles usados certificados y completamente renovados que han sido mantenidos para cumplir con los estándares de los automóviles nuevos. La mayoría de nuestros modelos son relativamente nuevos y tienen muchos más años de rendimiento confiable que ofrecer, lo que significa que pueden ofrecer valor a largo plazo por menos. 

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Easterns Automotive es el concesionario donde “Your Job is Your Credit™”, lo que significa que solo necesita tener un ingreso estable para calificar para un automóvil usado certificado. Nuestro equipo conoce el estrés al que se enfrentan muchos compradores y trabajará con usted para garantizar que obtenga el automóvil confiable que necesita a un excelente precio.

Nuestro equipo de préstamos para automóviles siempre está listo para utilizar nuestras relaciones con bancos y financieros a su favor. El equipo financiero de Easterns Automotive tiene años de experiencia guiando a compradores de automóviles con bajo crédito en cada paso del proceso de préstamo y lo ayudará a recibir el préstamo para automóvil favorable que se merece para que pueda permitirse un vehículo usado certificado de alto valor. 

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